肖钢：贯彻人民银行AI算法应用规范，促进智能金融健康发展

　　12月22日金融一线消息，国民财富发展研究合作平台 “AI+金融”峰会今日在北京召开。中国证监会原主席肖钢出席并发表主旨演讲。

　　主旨演讲中，肖钢主要探讨了加强金融AI算法和模型治理问题。他表示：“人工智能是一把‘双刃剑’，它引领新一轮科技革命和产业变革，深刻改变社会生产生活，也创新了金融业态与模式，同时产生各种风险和复杂挑战。”

　　对于算法模型在金融领域问题，肖钢指出以下几点：我国一些金融机构信贷风控大模型遭遇黑灰产组织使用大模型技术批量虚构不同行为特征与信用评级“伪真人”进行信贷欺诈，寻找风控漏洞；新算法与大数据成为“反制”重要因素，大银行与中小银行存在能力差异。

　　“智能金融的本质还是金融。”他进一步阐述道：“人工智能并没有分散或消除金融风险，但确实极大提高了金融机构识别预警和控制风险的能力。从这一点上讲，智能金融的本质还是金融，仍需遵循金融的基本规律。”

　　对于算法模型风险，肖钢认为有以下几点：算法权力，具有市场优势地位；算法黑箱，推荐服务的信息不对称；算法歧视，根据性别、年龄、收入、资产等采取差异化收费标准，因客定价；策略一致性，加大市场波动；高频交易，影响市场公平性。

　　针对上述风险问题，肖钢指出，研究治理金融AI的算法模型存在如下框架：

　　首先，在目标方面，将信任、效能和安全作为算法治理的三大目标。法律法规是最上层框架，有了法律法规才有顶层设计。

　　第二，在组织方面，建立算法模型管理委员会、全流程管理平台。做好算法模型治理一定要有专门的组织，不是简单整体的数智科技的管理委员会，而是为算法模型专门建立管理委员会，建立一个真正的内部模型管控平台。

　　第三，在任务方面，包含数据治理、算法模型解释、自主评估、审查、迭代、问责、救济。

　　最后，在生态方面，建立一个模型算法的治理生态，金融机构、科技公司、消费者、监管者、自律组织等多方面共同参与。

　　展望AI算法和模型治理未来的发展方向，肖钢表示：“人民银行专门发布了《人工智能算法金融应用评价规范》，这个文件非常有前瞻性，从模型的精准性和性能方面做出规定，在建模过程中就要采取一些措施。”

　　此外，他进一步指出，人民银行还发布了《人工智能算法金融应用信息披露指南》，金融机构需要向消费者披露参数与内在逻辑，以便社会与监管部门进行监督。下一步，应该进一步贯彻好人民银行AI算法应用规范，从而更好地促进智能金融健康发展。