交通银行陈利强：依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群众的钱袋子

　　2024第九届新金融论坛于2024年12月26日在北京举行，主题为全球秩序重构与中国金融力量崛起。网络金融部高级网络金融专家陈利强出席并演讲。

　　对于如何引导“ AI +金融”向上向善发展，陈利强表示有几点看法：

　　首先，AI的应用要聚焦提升客户体验和服务能力，践行金融的政治性和人民性。

　　其次，将AI深度应用于风险防控领域，平衡好发展与安全。

　　第三，依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群众的钱袋子。

　“人类社会几千年的历史，没有因为任何科技的产生而停止发展的脚步，相信我们也一定有能力管好AI，用好AI。”他说。

　以下为演讲实录：

　　很长一段时间以来，AI一直是一个热门话题，大家都在期待运用人工智能可以给整个社会发展带来一些新变化，诸如工业、智能驾驶等等，都一定程度上改变了我们的生产生活方式。当然，在新技术带给我们便利性与时效性提升的同时，我们也需要高度关注技术飞速发展带来的新变化、新挑战。

　　技术是中性的，这是大家的一个共识。但是，技术中性是一个静态的中性。孔子在注解易经的时候说“吉凶悔吝者，生乎动者也”，意识就是说，所有事物只要付诸现实就会出现吉凶善恶。比如一块金属，放在那里，就是中性的；如果有人把他用于改善民生，这就产生了善；如果有人用它去制造武器、发动战争，这就产生了恶；如果我们为了保护家园、保卫和平，也同样用它制造武器，这便又成了一项善举。因此，把握科技中性的规律，引导科技向上向善，不仅是我们的期待，也应该是我们的责任。

　　在这个规律下，如何引导“ AI +金融”向上向善发展，这里我结合交行对人工智能的应用，谈一些观点和想法，供大家参考。

　　首先，AI的应用要聚焦提升客户体验和服务能力，践行金融的政治性和人民性。

　　一是AI+服务。比如在客户体验上，依托算法，构建，实现了对客户问题的快速响应与精准解答，营造更加贴心、高效的互动体验；AI还可以赋能传统人工坐席，运用NLP、大模型等能力，为客服人员提供知识推荐和业务提示，更好地提升对客户服务水平；我们也尝试整合数字人、多模态交互等技术能力，构建金融教育基地，让数字员工“姣姣”与金融消费者进行金融知识互动问答。

　　二是AI+数据。随着科技的飞速发展，AI技术在不断推动银行零售业的巨大变革。在快速变化的市场环境中，我们深刻认识到，数据已成为驱动业务增长与转型的关键力量。比如，在客户营销方面，使用智能算法，在产品服务推荐，资金流向预测以及流失唤回体系等场景使用，精准分析客户行为、偏好与需求，实现个性化营销策略的定制，提升营销的转化率。比如，在内容推荐上，根据用户的历史偏好与行为，智能推送个性化内容，提升了客户转化率和满意度。

　　其次，将AI深度应用于风险防控领域，平衡好发展与安全。

　　在风险防控领域，使用AI算法实时监测潜在风险，提前预警，显著降低了业务运营过程中的不确定性，为业务的稳健发展筑起坚实防线。当前金融业务风险呈现类型多样化、更新速度快、向多产品扩散的趋势，支付产业面临更为复杂、严峻的风险挑战。通过深度集成AI模型，我们构建了风险防控体系，以保护金融系统并防范各种风险。该体系能够精准洞察潜在威胁。其中，团伙关联分析通过对不同用户之间的联系和交易模式，识别可能存在的欺诈团伙。我们使用图网络模型将用户属性数据及其交易行为进行建模，形成网络结构，以识别客户之间的关联性。团伙关联分析在识别和监控高风险用户群体，以及关联团伙过程中具有重要应用。另外，地理空间分析在识别高风险交易和异常地理交易验证过程中，发挥着重要作用。通过对这些数据的分析，可以识别潜在的欺诈行为。

　　第三，依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群众的钱袋子。

　　随着近些年AI的广泛应用，AI也被不法分子用作攻击的工具。当前除了利用AI来构建各种恶意检测、攻击识别系统外，黑客也可能利用AI达到更精准的攻击。这些都需要我们给与更加积极的应对。对此，我们采用人机识别分析，通过识别用户行为及设备特征，对用户的点击流、操作轨迹、设备特征、交互速度等数据，进行操作习惯分析，利用人工智能模型对行为数据进行训练，构建人机识别模型，对于疑似机器人操作的账户进行二次验证或冻结处置。

　　对AI本身的安全也需要加强认识并实施管控。在关键的AI应用场景上，AI自身的安全性变得前所未有的重要。因此，银行应构建人工智能安防的红军队伍，通过理解攻击者可能采取的策略，进行模拟攻防演练，及时发现并修复潜在的安全漏洞，防患于未然。

　　当然，AI向善，最重要的还是要自觉遵守消费者个人信息保护等法律法规，自觉保护消费者利益，自觉遵守科技伦理。

　　交通银行也是始终秉持“金融为民，服务实体，科技向善”的理念和初心，全力推动AI技术的前沿突破，持续引导人工智能在金融领域的向上向善发展。

　　人类社会几千年的历史，没有因为任何科技的产生而停止发展的脚步，相信我们也一定有能力管好AI，用好AI。我们金融行业也一定有能力推动AI向上向善，把AI打造成服务五篇大文章的主引擎。

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